Das Leben bietet unerschöpfliche Möglichkeiten und oft fehlt es an der Zeit, sie zu nutzen. Sich früher pensionieren zu lassen, ist denn auch der Traum vieler Menschen. Die Realisierung hängt unter anderem von der frühzeitigen Planung ab.
Medizin und Wohlstand sei dank: Menschen, die in Rente gehen, sind in unserer Zeit meist fit und geistig in bestmöglicher Verfassung. Das sind tolle Voraussetzungen, um die arbeitsfreie Lebensphase in vollen Zügen zu geniessen. Angesichts dieser Tatsachen liegt für Personen, die nicht allzu sehr an ihrer Erwerbsarbeit hängen, der Gedanke an die Frühpensionierung nahe.
Mit leuchtenden Augen in Rente gehen
Mehr Zeit mit Freunden und Familie verbringen, ausgedehnte Reisen unternehmen, sportlich aktiv sein. Diese Wünsche hören wir als Vorsorgeberater ähnlich oft wie jenen, mehr Zeit im Garten verbringen oder Umbauprojekte vorantreiben zu wollen. Bücher lesen, Harley fahren oder musizieren schaffen es ebenfalls auf die Hitliste. Die meisten angehenden Jungsenioren planen eine äusserst aktive Lebensphase.
Bei Raiffeisen ist es uns ein Vergnügen, Kundinnen und Kunden mit leuchtenden Augen in Rente gehen zu sehen. Damit das gelingt, lohnt sich die frühzeitige Planung. Frühzeitig bedeutet mindestens fünf und besser sieben bis zehn Jahre vor dem gewünschten Frühpensionierungsdatum. Bei Pensionierungen zum gesetzlich vorgesehenen Termin empfehlen wir übrigens denselben Planungszeitraum.
Den Lebensstandard beibehalten
Der Hauptwunsch vieler ist das Aufrechterhalten des gewohnten Lebensstandards. Um dies zu realisieren, werden rund 80% des letzten Einkommens benötigt. Es gilt die Einnahmen und Ausgaben so zu planen, dass zur richtigen Zeit genügend Liquidität vorhanden ist, die Steuersituation möglichst optimal gestaltet und das Vermögen dem individuellen Anlegerprofil entsprechend investiert ist. Gelder, die zur Finanzierung der allgemeinen Lebenshaltungskosten verwendet werden, dürfen nicht mit einem zu hohen Risiko angelegt werden. Zudem ist die Gewährleistung der Verfügbarkeit entscheidend. Für den Todesfall sind Regelungen zu treffen, damit nicht plötzlich ein Partner bzw. eine Partnerin ohne genügend finanzielle Mittel da steht.
Alle diese Fragen werden im Rahmen einer Pensionsplanung systematisch angegangen und beantwortet. Die persönlichen Träume und Ziele werden ebenso berücksichtigt wie das gesamte Umfeld und die gesetzlichen Grundlagen. Letztere können sich jedoch im Laufe der Zeit ändern (AHV, BVG, Steuern etc.). Dies gilt ebenso für die eigenen Vorstellungen und das private oder finanzielle Umfeld (Scheidung, Erbschaft, Arbeitsplatzverlust etc.). Eine erneute Standortbestimmung alle zwei bis drei Jahre ist daher sinnvoll.
Kommen Sie bei uns vorbei. Wir beraten Sie gerne.
