Eine aktuelle repräsentative Studie zeigt: Immer mehr Schweizerinnen und Schweizer setzen auf digitale Anlage- und Vorsorgelösungen. Doch es werden klare Anforderungen an diese digitalen Lösungen gestellt.
Geld anlegen und privat vorsorgen funktioniert heutzutage auch ohne grosses Fachwissen und ohne Beratung. Digitale Vermögensverwalter und Vorsorge-lösungen – sogenannte «Robo Advisor» – machen es möglich. Dabei steht eine immer breitere Angebotspalette zur Auswahl: Seit 2020 hat sich die Anzahl von digitalen Lösungen im Bereich Anlegen und Vorsorgen in der Schweiz mehr als verdoppelt. Aktuell gibt es hierzulande über 50 davon.
Die Mehrheit der Bevölkerung ist mit dem Angebot vertraut: «Fast zwei Drittel können sich unter digitalem Anlegen und Vorsorgen etwas vorstellen», sagt Franziska Fluder, Teamleiterin Kundenberatung der Raiffeisenbank Luzern. Noch vor drei Jahren wussten 39 Prozent nichts von solchen Angeboten. Mittlerweile sind es nur noch 28 Prozent. Das zeigt die Studie «Digitales Anlegen und Vorsorgen in der Schweiz», welche die Hochschule Luzern in Zusammenarbeit mit Raiffeisen Schweiz und Vontobel zum zweiten Mal erhoben hat.
Das Interesse wächst
Die digitalen Lösungen werden immer reger genutzt: Der Anteil derjenigen Befragten, die eine digitale Anlage- oder Vorsorgelösung aktiv nutzen ist seit 2020 von acht auf knapp 20 Pro-
zent angestiegen. Obwohl viele Neobanken und Fintechs im Markt mitmischen, vertraut die Mehrheit auf die Angebote klassischer Banken. So gehört die Vermögensverwaltung Raiffeisen Rio zu den fünf meistgenutzten Anlagelösungen und die digitale Säule 3a von Raiffeisen zählt zu den Top 5 der Vorsorgelösungen.
Die Anzahl der Nutzerinnen und Nutzer dürfte weiterhin stark zunehmen, denn immer grössere Teile der Bevölkerung zeigen Interesse: Heute können sich 41 Prozent vorstellen, digitale Angebote zu nutzen. Vor drei Jahren waren es erst 16 Prozent. «Dabei ist das Interesse an digitalen Vorsorgelösungen ähnlich gross wie an digitalen Anlagelösungen», bemerkt Franziska Fluder.
Ein nachhaltiges Portfolio nach Mass
Fragt man die potenziellen Nutzenden, welche Kriterien bei digitalen Anlage- und Vorsorgelösungen wichtig sind, hat Nachhaltigkeit oberste Priorität. Für fast die Hälfte steht an erster Stelle die Möglichkeit, in nachhaltige Anlagen zu investieren. Raiffeisen ist sich diesem Bedürfnis bewusst: «Sowohl mit Raiffeisen Rio als auch der digitalen Säule 3a haben Investorinnen und Investoren die Möglichkeit, ihre Anlagestrategie ausschliesslich mit nachhaltigen Produkten umzusetzen », betont Franziska Fluder.
Auch sehr wichtig ist den Befragten die Möglichkeit, das Portfolio zu personalisieren. «Die Mehrheit will offensichtlich keine Standardlösung, sondern ein massgeschneidertes Portfolio», beobachtet die Kundenberaterin Franziska Fluder. Eine ausgeprägte Personalisierung ist aber nur bei den wenigsten Angeboten möglich – unter anderem bei Raiffeisen Rio. «Unsere Fokusthemen erlauben es, mit wenigen Klicks persönliche Akzente zu setzen und beispielweise einen Teil des Vermögens in Zukunftsthemen wie nachhaltige Energielösungen oder eSports zu investieren», sagt Franziska Fluder.
Die persönliche Beratung bleibt wichtig
Obwohl die Nachfrage steigt, gibt es noch immer Vorbehalte gegenüber digitalen Anlage- und Vorsorgelösungen. Personen, die nicht an solchen Angeboten interessiert sind, nennen vor allem zwei Gründe: Fehlendes Vertrauen in digitale Lösungen und die Wichtigkeit des persönlichen Austauschs. Beide Punkte hängen zusammen, denn die persönliche Beratung hilft, Vertrauen zu schaffen.
«Rein maschinelle Lösungen sind offenbar vielen suspekt», beobachtet Franziska Fluder. «Deshalb ergänzen wir unsere digitalen Angebote mit der Expertise unserer Spezialistinnen und Spezialisten.» Das Zusammenspiel von Mensch und Maschine ist eine zentrale Anforderung potenzieller Nutzerinnen und Nutzer. Fast zwei Drittel wünschen sich das sogenannte hybride Modell – einen Ansatz also, wie ihn Raiffeisen umsetzt.
Digital Vorsorgen und Anlegen – so einfach geht’s
Mit der App «Raiffeisen Rio» können Anlegerinnen und Anleger ihr Geld komplett digital verwalten. Die digitale Anlagelösung verbindet die Vorteile einer klassischen Vermögensverwaltung mit der Möglichkeit, das Portfolio aktiv zu gestalten und themenbasiert zu investieren.
Die «digitale Säule 3a» von Raiffeisen ermöglicht es, in wenigen Schritten ein Vorsorgekonto zu eröffnen und in nachhaltige Vorsorgefonds zu investieren – komplett digital und ohne Papierkram.
Jetzt die digitalen Lösungen von Raiffeisen entdecken:
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