Finanzratgeber
Es gibt ein Leben danach. Pensionsplanung ist kein Luxus, sondern die Vorbereitung auf einen neuen, wunderbaren Lebensabschnitt. Raiffeisen bietet Menschen ab Mitte 50 eine ganzheitliche Pensionsberatung und hilft mit, das «Aufhören» zum gelungenen Neuanfang zu machen.
Man vergleicht Hotelbewertungen, studiert Reiseführer und googelt Flugangebote. Für die Planung der eigenen Ferien wird oft viel Zeit investiert. Eine andere, viel wichtigere Planung, diejenige des persönlichen Ruhestands nach der Berufskarriere, wird hingegen oft auf die lange Bank geschoben. «Dabei wäre es doch angezeigt, für die Vorbereitung der längsten Ferien des Lebens besonders viel Zeit zu investieren», mahnt Götz Rether, Leiter Vermögensberatung der Raiffeisenbank Luzern. Für den Experten ist klar: Spätestens ab Mitte 50 sollte jede berufstätige Person beginnen, sich mit der eigenen Pension und vor allem der Zeit danach auseinanderzusetzen.
Ohne fachliche Unterstützung geht das nicht. Fragen zur Berechnung des verfügbaren Einkommens oder zur Option einer Frühpensionierung können nur Experten schlüssig beantworten. «Vielen Berufstätigen ist dank einem vermeintlich gut ausgebauten Vorsorgenetz mit AHV und Pensionskasse nicht klar, wie viel Geld sie für einen sorgenfreien Ruhestand noch selbst ansparen müssen», gibt Götz Rether zu Bedenken. Mit der Pension beginnt ein neuer, wesentlicher Lebensabschnitt, der rechtzeitig geplant werden sollte.
Persönliche Ziele definieren und ehrlich zu sich selbst sein
Am Anfang jeder massgeschneiderten Pensionsberatung steht die Definition der persönlichen Ziele und Vorstellungen zum künftigen Lebensstandard. Luxuswohnung oder einfaches Appartement? Weltreise oder Wanderferien? Mercedes oder Linienbus? Golf oder Nordic Walking? Es ist zentral, dass sich angehende Pensionäre intensiv mit solchen Fragen auseinandersetzen und in Absprache mit Experten herausfinden, wo sich Anspruch und Realität sinnvollerweise treffen. Dieser Prozess kann unter Umständen auch schmerzhaft sein. Wichtig ist, dass man ehrlich zu sich selbst ist.
Ebenfalls wichtig: Stehen materielle Werte im Vordergrund oder wird eher eine Frühpensionierung mit allfälligen monetären Einbussen angestrebt? Wie wird Luxus definiert? Auch in dieser Sinnfrage gehen die persönlichen Vorlieben auseinander. Umso wichtiger ist eine professionelle und frühzeitige Planung des Kurses, den man einschlagen will.
«Mit gezielten Fragestellungen können wir die Vorstellungen unserer Kunden ziemlich genau umreissen und sie so beraten, dass böse Überraschungen ausbleiben», erläutert Götz Rether. Die Ziele werden systematisch protokolliert und auf optimale Weise in Einklang gebracht mit den mutmasslichen Ausgaben und vorhandenen finanziellen Mitteln.
Im Feriengepäck dabei: Gutes Gefühl für die ganz grosse Reise
Wer früh dran ist mit seiner Pensionsplanung, hält sich auch für die unmittelbare Zukunft mehr Optionen offen. Während der verbleibenden Berufsjahre kann zum Beispiel noch Geld angespart werden, um spätere Lücken für einen sorgenfreien Ruhestand zu schliessen und den eigenen Traumvorstellungen noch näher zu kommen. Vorkehren lohnt sich materiell und mental. Jetzt kann auch die unmittelbar bevorstehende Kreuzfahrt wieder ganz sorgenfrei recherchiert und gebucht werden. Im Gepäck mit dabei: Das gute Gefühl, für die ganz grosse Reise, die in einigen Jahren bevorsteht, bereit zu sein.
